给用户造成歧义理解

  秒速时时彩自《上海网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》168条出台以来,相信对于很多人来说还是不能够完全理解,上海璟祐律师事务所就针对这168条来逐项解读,此次我们继续来解读“违反禁止性规定”中的

  虚假宣传与不实披露:“虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人”问题主要指向《824网贷管理办法》第十条第(十)款,即业界所称之“虚假宣传、不实披露”,可能涉及如下情形:

  1.平台对融资项目或平台经营信息进行虚构(如虚构与第三方机构的业务合作)

  2.平台对融资项目或平台经营信息进行夸大宣传、隐瞒瑕疵及风险(夸大累计交易金额、借款余额、投资者人数等业务数据,或将与第三方机构的一般业务往来夸大为全面业务合作等)

  3.对收益水平或获利前景等使用“最佳、安全、风险较低”等误导性用语,或通过与银行存款、理财产品等金融产品收益率进行对比等方式误导出借人

  针对上述待整改情形,网贷机构应当在备案登记前限期整改。除兜底的“其他有关问题”外,“虚假宣传、不实披露”可理解如下:“虚假宣传、不实披露”属于广告法范畴,其往往构成“虚假宣传”、“消费欺诈”、“误导消费者”等问题而面临监管或行政处罚。如前1-7点所列,结合网贷实践对违规情形进行举例说明:

  情形一:平台在网页上宣称与“某某银行”开展战略合作,而实际情况仅是平台在该银行开户或购买理财产品等。

  情形二:平台宣传成交量时,将撮合直接借贷资金量与借贷债权再次转让交易量进行累加计算。

  情形三:通过“柱状图”等形式对比各类金融产品年化收益率,以此凸显平台借贷产品年化利率 之高。

  情形四:开展“红包活动”或者“贴息活动”时,对活动实质未进行明确提示与说明,给用户造成歧义理解。

  情形五:平台针对车抵贷产品宣称已办理“车辆抵押登记”,而实际情况为未办理抵押登记或抵押权未能覆盖全部出借人债权。

  除前述所列整改要点外,就互联网金融广告而言,另行特别提示从业机构注意如下违规情形:

  第一,夸大或片面宣传金融服务或金融产品,在未提供客观证据的情况,对过往业绩、曾获荣誉等作虚假或夸大表述。

  第二,利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明。

  第四,广告使用数据、统计资料、调查结果、文摘、引用语等引证内容不真实、不准确,未表明出处。引证内容有适用范围和有效期限的,未明确表示。

  第五,使用或者变相使用中华人民共和国的国旗、国歌、国徽,军旗、军歌、军徽。

  第七,使用“国家级”、“最高级”、“最佳”等用语。第八,损害国家的尊严或者利益,泄露国家秘密。

  第一,客观、真实、全面宣传金融服务和产品,对经营历史、所获荣誉、股东背景、已为投资者赚得多少收益等如实宣传,宣传内容有客观的证据可以证明真实性,涉及与银行和保险机构合作的需说明具体的合作内容,如仅存在在银行处开立账户等行为,不得将银行等列为“合作机构/合作伙伴”,不得以合作机构为任何产品提供宣传及信用背书。同时,针对与金融机构开展的合作,应当明确表述提供该金融服务内容的金融机构名称,比如银行资金托管、保险公司全额承保,需明确金融机构名称。

  第二,避免利用学术机构、行业协会、专业人士的名义或者形象宣传。正常交流考察活动建议作为企业新闻动态展示,不宜在网站经营性页面展示宣传。避免使用受益者名义宣传,如需使用,建议借助使用者形象宣传,但是需要客观全面反映产品整体情况,包括收益和亏损,避免只宣传取得的收益。

  第三,在官网宣传介绍产品时,避免使用“安全”、“收益高稳”、“风险较低”等用语,同时也不要将产品与银行存款、理财产品等金融产品进行收益的对比以引诱误导出借人,应当客观、如实、充分披露产品信息和风险情况。

  第四,引用社会一致公认的,具有权威性的数据资料和现有社会认知程度下的客观真理。引用评优、评比、排序等综合性内。

 

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