融资租赁这两年受到的关注度较高

  一辆2016款的保时捷跑车,两年期贷款的月供为389美元,想象一下,为什么会有如此低的月供?在汽车融资租赁领域,真正的租赁就应该是这样的,通过降低月供把年轻人牢牢抓住。现在汽车行业的车贷业务做的基本上就是刺激贷款,但是如果把残值做起来,就可以抓住一批优质的客户。

  融资租赁这两年受到的关注度较高,作为大资管的重要组成部分,截止到现在大概有4万亿的市场规模。融资租赁有两个功能,一是资产金融的功能,比如传统的资本型货物,飞机、轮船、大型设备;二是销售金融。最早的工程机械有了自己的融资租赁公司,就像乘用车厂商一样支撑销售拉升。融资租赁可以帮助经销商集团,无论是试乘试驾车还是店面有利地改善传统的经销商资产服务结构,让经销商发展更稳健。

  但是事实上更重要的是销售金融如何实现。如果融资租赁公司批量地从厂商获得A级车的话,理论上来讲应该有一个折扣。既然是一项金融业务,把每台车给到每个个人,事实上会有一个息差的收入。如果做全服务的业务,就可以把维修保养和保险收入抓住。另外一点,恰恰是国内市场目前需要的,就是余值的收入,对汽车来讲就是二手车的收入。

  成熟市场展现给人们的现状就是汽车金融可以很好地有助于新车和二手车。对于新车的经销商集团来说,往往缺少二手车车源。如何来做二手车呢?我们认为真正的融资租赁是能够批量生产二手车的最好的金融工具。

  经销商基本的金融服务需求无外乎这两个方向:一是要有新的授权,所以要有中长期的资本支出、建店,小的园区,实现并购,如果有人需要把资产租赁过来,融资租赁公司可以提供帮助,这是融资租赁一个基本的做法。

  二是要应对现在新的形势,经销商想要增加自己的整备中心,连锁业态,这都属于中长期的资本性支出。另外就是一些经常的经营性的资金需求。真正的销售金融也就是消费性的汽车贷款和融资租赁。汽车金融现在已经到了开始跃升的时候了,2.0的版本就是应该由全服务往运营方向走。这就是在国外监管比较宽松的情况下,为什么德国一说汽车金融公司都叫银行?因为他们在往这个方面走。

  真正的全服务的租赁,其实就包含了上述这些内容。目前厂商都在做自己的传统金融,就是像消费分期一样租赁金融,但是他们发现不够了。

  人们会看到这无非就是应对现在的新能源汽车,新能源汽车更需要。前不久的汽车金融新政指出,经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款的首付款比例,可分别在15%和30%最低要求基础上,根据自愿、审慎和风险可控原则自主决定。

  但首付降低15%就能解决新能源的问题吗?不可能的,问题不在这里。另外一点人们会看到新型移动出行方案,其实就是今天的大众金融,这恰恰是在真正的专车平台上才创造了另外一个汽车应用的场景。

  早在2014年的时候我们就探讨过真正的融资租赁离中国有多远,当时别人说你做一个估计,我现在能够做一万辆,从移动出行平台上来。这样一个场景,一个跑专车平台的人假设是个万众创业项目,不是为了买一台车像纯消费一样,三年期分期月供还完,跟我们就没有什么关系了。

  我们近期刚刚中了一个三千台的纯电动的终端最后一公里的物流车的项目,做得很纠结,纠结在哪里?招标的方式,因为大规模的一万台的第一批三千台,纠结在于它是一款纯电动车含电桩在内的租赁项目,就比如一个传统的1.0版本的汽车金融机构立马拉到了2.0水平,但是我们还没准备好,我们这里包含电桩,包含所有的保险,所有的电池,车队的运维。我们第一批三千台已经在珠三角交付。我们现在开始组建一个团队来做传统金融只是承接资产的车,在他们之上作为实物资产管理的一个平台。

  这样全包的一个产品,所有车、电、运维全在其中。目前很多有概念的经销商集团已经在尝试嵌入到运营服务业来,否则的话,没有更合适的方式去让自己的二手车业务开展起来。很多人关注的都是如何用融资租赁来提振厂商,提振行业,其实经销商和厂商一样,都特别需要能够用合适的方式,让人们通常所讲的相对低频的生意变成高频生意。

  传统金融业务中五六年的分期贷款现在如果用融资租赁变成两年24个月,如果融资租赁公司的产品设计得很好跟厂商一起来结合,就完全可以实现。这意味着当期就能够快速地实现车辆的销售,低月供能拉来很多年轻人,这些年轻人不关注车辆的所有权,而是关注使用权。融资租赁业务让车辆回流成为厂商认证二手车的来源。国内的二手车经营中,车源是一大问题,把融资租赁当成真正的二手车车源批量制造工。

 

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