P2P测评|车贷平台靠前的拓道金服竟

  最近网贷平台又是风起云涌,又一家平台将进行清盘。节节贷集团于6月8日发布“结束,是为了更好的开始”公告,公告称平台与6月起暂停发标对现有的待收金额、借款项目等进行全部清盘。到目前为止,已经清盘总待收资金的80%,公司决定于2018年6月20 日前结清所有的剩余本金及利息。

  网贷平台的日子不好过,身处其中的投资人也是如履薄冰。平时看起来好好的平台一不留神就变了卦,好一点的清盘结算,坏的直接跑路,投资人的钱也打了水漂。所以花妞要老生常谈的是一定要擦亮眼睛,多注意平台的相关信息,有任何风吹草动都要提高警惕。

  先来看看拓道金服的运营数据,目前已经有98亿多的累计成交额,待收金额达到13.5亿元,累计注册用户16万9891人,规模中等偏上。

  拓道金服的主体运营公司为杭州拓道互联网金融服务有限公司,成立于2013年11月,注册/实缴资本5000万元。法定代表人为张罗军,由浙江拓道网络技术有限公司100%持股控有。

  看一下股权结构,花妞简直看花了眼,浙江拓道网络技术有限公司背后是10个清一色的法人股东,这一家人就是要整整齐齐。

  拓道金服在2017年获得A轮8000万人民币的融资,由杭州市财政、西湖房产集团、济民资本参股的知名机构帮实资本、虫二文化产业基金领投,蓝山资本、宏桥资本、透视资本等跟投。

  其中浙江拓道网络技术有限公司法人股东之一杭州响响财网络科技有限公司持有52.2%的股权占比,杭州军喜投资合伙企业(有限合伙)持有13.5%的股权占比,张罗军分别持有这两家公司99%和51%的股权占比,因此张罗军是拓道金服的实际控制人。

  而杭州帮创投资合伙企业(有限合伙)只占3.48%的股份,由杭州市财政、西湖房产集团、济民资本参股的知名机构帮实资本只占该公司1%的股权比,因此这一层资本入股只能做名义上的增信背书,并没有什么实质上的作用,指望其兜底也是无稽之谈。

  从平台披露的高管团队信息来看,创始人张罗军是计算机专业毕业,在互联网软件系统的开发方面有丰富的经验,杭州仁润科技有限公司是张罗军同微贷网创始人姚宏共同创立的,这也从侧面证实了其在互联网系统开发方面的实力。

  不过运营网贷平台光有好的系统开发经验是远远不够的,运营团队需要的是在互联网、金融行业有着专业、资深经验和能力的人,作为创始人来说更应该如此。

  再看看其他两位高管的信息,联合创始人范燨云是浙江工商大学MBA硕士研究生,也没有披露其他的从业经历,COO刘磊有2年网贷平台运营经验,有互联网行业推广、运营方面的相关经验。

  除此之外平台也没有披露其他运营团队的信息,从以上3位高管情况来看的话,在互联网、P2P测评|车贷平台排名靠前的拓道金服竟是草根+门外汉?金融行业的经验相当不足,可以说是网贷行业的门外汉了。对比其他网贷平台的运营团队花妞觉得说他们直接被秒杀也不为过了。

  再来看看它的资产端情况。拓道金服的资产端非常清晰明了,专注于汽车抵押贷业务,线家门店,采取的是直营+少许加盟商的模式。在平台官网中这些门店的信息也都有披露出来,资产端信息透明还是比较高的。

  虽说如今车贷行业每况愈下,但不代表就从此偃旗息鼓了。车贷本身作为互联网金融行业的优质细分领域,具有小额分散、风险可控的特点,并且备受市场青睐。而拓道金服作为车贷平台前几的头部平台,其对资产端质量的把握以及透明可控的模式想必是有过人之处的,这一点可以说是拓道金服的加分点。

  拓道金服目前有2种产品,自动投标工具省心投和散标,历史参考年化利率在8%-14%之间。项目标的期限在1-24个月之间,短期标居多。标的期限越长,年化利率越高。

  其中自动投标工具省心投是通过先让用户充值资金再进行标的匹配的方式进行投标,这种模式存在一定的问题,用户在投标之前无法看到标的的具体信息,借款人的基本情况、资金的具体流向也未可知。出借人与借款人信息不对等,存在一定的违规风险。

  另外花妞发现在散标中有大部分的续贷标,且标的期限大部分都是1个月。假如这些续贷标是真实标的,那么平台的风控就显得更加重要,必须保证后续的资金能够及时补上之前的空缺,尽量避免潜在坏账风险。假如这些续贷标的存在猫腻,根据标的情况分析很有可能涉嫌拆标,存在违规行为,资金风险难以保障。

  我们随意打开一个标的宝马X6抵押续贷标,借款周期为1个月,借款金额为138664元,历史参考年化利率为8.0%,还款方式为到期还本,按月付息。

  标的对借款人信息进行了披露,并对抵押汽车的情况也做了相关披露。贷款汽车品牌为宝马X6,车辆估价为515000元,远远高于借款金。

 

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