通过持续催收

  秒速时时彩投注县域农商银行不良贷款形成因素诸多,主要有以下几方面:首先受经济下行影响,一些个体经营户及小微企业经营困难,导致贷款形成不良。同时,外出务工人员也受工厂停工、转业困难、工资难结等因素影响,从而增加农户贷款不良形成机率。其次,前些年部分县域农商银行过于追求规模,一定程度上降低了贷款准入标准,部分地区甚至出现任务层层加码现象,基层行社为完成任务,势必会人为降低放贷标准,最终难以避免风险发生。最后,部分县域农商银行仍存在以“滚雪球”的模式来处置不良贷款,这种将利息滚入本金的处置模式,不仅起不到压降不良的作用,只会为以后工作“埋下地雷”,百害无益。

  风险已发生,那么如何管理处置?这是一个自上而下、相互配合的过程。首先,县域农商银行继续深耕“三农”,坚持立足县域,通过支持地方发展,提高客户自身发展能力,让客户形成优良资产。同时积极打造信用工程,通过诚信体系建设,让客户诚信意识得到提高。

  其次,要制定相应政策,如激励政策、利率优惠政策、减免利息政策、尽职免责政策等,鼓励基层网点放心大胆去作为,以建立一支精良的不良业务管理和处置的员工队伍。而作为基层网点,面对不良贷款户,一是要动之以情、晓之以理,带着真心去倾听客户的心声,了解他们的困难,切实帮助不良贷款户解决难题,以获得心理上的接近;二是作为基层网点负责人切勿盲目跟风,要时刻保持清醒头脑,自己拿定主意,守住底线,将风险扼杀在萌芽状态;三是对贷款客户进行回访,增加情感交流,降低违约风险;四是坚持做好小额分散,坚持一如既往支农支小,以分散风险。

  最后,强化清收风暴行动,净化信用环境。积极按照“笔笔动、户户到”的原则,通过司法清收和感情清收两种方式,净化信用环境。积极利用集中清收提高对贷款追索的力度,解决单个信贷员催收力度小、清收效果差的问题,通过持续催收,减少存量不良贷款,强化信贷管理。同时积极加强信贷产品创新,以市场为导向,以客户为中心,以科技为支撑,加快信贷新业务、新产品研发步伐。要以“三农”、社区、小微企业、个体工商户等为主要营销目标,进一步细分区域、行业、市场、客户,加快推动产品创新,紧跟客户需求,设计多元化、差异化的信贷产品和服务,真正满足不同层次、不同客户的金融需求,全面增强信贷产品市场竞争力,以优质的信贷产品服务带动信贷资产质量的提升。

 

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