公积金贷款买房你需要注意哪些问题?

  秒速时时彩投注上节课,指旺君帮大家做了个财务体检,有小伙伴留言说,我体检成绩还不错,基本上都达标了。但是即使有应急资金,也有可能会遇到钱不够用的时候,比如资金周转,日常消费等等,那这个时候,我们应该去借钱吗?如果要借的话,从哪借呢?怎么还款更划算呢?所以,围绕这三个问题,指旺君来和大家聊聊如何聪明地借钱。

  其实借钱对我们来说并不是什么新鲜事,比如熟人之间借钱周转,向银行借钱买车买房,还有就是现在特别火的互联网借款,比如花呗、借呗、白条、微粒贷等等,合理的借款,的确可以解决很多问题,公积金贷款买房你需要注意哪些问题?甚至还可以加速财富增值速度,但一不小心借的太多,负债比例过高,又会给我们带来巨大的还款负担; 所以,当你想要借钱的时候,不妨先问问自己:这笔钱,值得借吗?

  但如果遇到特别好的机会,资金不足,现在借款的话又会超出能力范围,应该怎么办呢?这就要考虑下你未来的收入变化了,如果预计未来的收入会有增长,且增长后还款金额在可承担范围内,那么短期内即使负担较重,也是可以适当接受的。

  像指旺君的朋友小强,就有在一线城市购买房子的资格,在买房时遇到房主急着出售房屋,价格非常划算。而他当前每月税后收入1万元,如果买房的线左右,从偿债指标来看,他的月还款额超过了月收入的40%,不应该贷款买房。但从动态来看,他明年确定会加薪,加薪后每月的偿还金额就在承受范围之内了,所以这笔房贷也是可以考虑申请的。

  如果你借款额度大,且周期长,用钱不是特别紧急,建议首选银行贷款,因为银行获取资金的成本低,所以利率相对其它渠道来说也比较低,如果有稳定的收入来源,或者适合的抵押物,借款的额度可以达到数百万,甚至上千万。但银行贷款也有不少缺点,比如审核条件较为严格,需要的材料较多,办理的过程相对缓慢等。

  说到额度大、周期长的贷款,就不得不提到房贷了。申请房贷有两种方式:商业贷款和公积金贷款。很多小伙伴买房都想用公积金贷款,因为它比商业贷款利率低,但因为不懂公积金的相关政策,没能申请成功,或者没用对公积金。那指旺君就来和大家简单聊聊公积金贷款买房需要注意的一些事项。

  如果想要用公积金贷款,主要看四个因素:你买的房子支持不支持,你的公积金账户有没有问题,你的征信有没有不良记录,公积金中心是否支持;如果这四个因素有一个不支持,那就不能用公积金贷款。比如说商业用房、车库这些非居住用地是不能用公积金贷款的,而且不同地方对公积金账户的缴存比例,缴存次数,断缴,补缴有不同的要求,如果你的公积金有断缴记录,很有可能申请不到公积金贷款哦。再比如想用公积金异地贷款买房,这就需要咨询下公积金中心是否支持。

  如果能用公积金贷款,接下来要考虑的就是如何用足贷款额度,用足贷款时间了。一般来说,公积金的额度是根据房屋的价格,当地公积金中心确定的最高贷款额度,公积金账户余额,还款能力这四个方面计算的,从这四个条件中选出的最小值就是你能贷的最高额度。所以,如果小伙伴想要申请公积金贷款,可以综合这四个因素,尽量让自己的公积金贷款额度最高。比如贷款买房前,先不提取公积金,因为有可能会影响贷款额度。

  如果需要额度不高,希望用款比较方便,尤其是用于日常的正常消费,可以选择信用卡和花呗、白条等消费类贷款。它们的优点是在一定时间,一定额度内免息,降低借款成本。不过如果一不小心逾期的话,也会被收取高额利息,影响征信。

  如果有明确需求,就要根据自己的实际消费需求选择信用卡了。比如,常去超市购物就办一张超市联名卡;经常网购可以办理淘宝联名卡;频繁出差、旅游则可以选择航空联名卡;女性可以选择各类女性专属权益卡;而年轻时尚一族则可以考虑入手各类时尚主题卡和DIY卡,等等。

  信用卡的费用很多,像年费、取现手续费、分期手续费、违约金等等。建议大家在申卡前先了解下你申请的卡片都有哪些费用,哪些费用可以减免等等,比如有的银行虽然需要缴纳年费,但只需要每年刷卡几次就可以减免、或者用积分兑换年费等。

  如果借款的额度小,但特别着急用钱,主要用于短期现金类周转,大家可以试试互联网上的小额贷款,比如借呗、金条等,它们的优点是放款速度快,提前还款不收利息,不过利息较高,按照每天万分之2-5的利率收取费用,而且不是对所有人开放。

  而等额本金还款法,就是借款人在还款时间内,以相等的额度偿还贷款本金,而利息随着本金逐月递减。它的特点是每期还款金额不相等,前期还款金额较多,之后逐渐减少。在贷款时间,贷款利率相同的条件下,等额本金还的利息更少。

  虽然等额本金还的利息少,但这种还款方式并不适合所有人,因为这种还款方式前期的还款压力比较大。所以,如果你前期资金并不紧。

 

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