被害人拿到手的可能只有两三万

  秒速时时彩平台相信很多人都接到过这样的陌生电话:姐,利息很低的贷款考虑一下?哥,有资金需要吗?小心!这些低息贷款的推销电话、随机分发的贷款广告、小型网贷平台……都可能是套路贷。

  一段时间以来,各地频频出现少数不法分子假借小额贷款公司名义招揽借款人,以放贷为诱饵,通过虚增债务、签订阴阳合同、网签房产、虚假诉讼、胁迫逼债等方式侵占他人钱财,侵犯市民群众合法权益。记者从杭州市公安局了解到,日前,杭州公安刑侦支队对近年来杭州市涉车贷、房贷纠纷警情进行全面分析研判,从中发现了一批涉嫌套路贷犯罪的重要线日,杭州市公安局成立2.09套路贷专案组,集合精干警力,利用春节假期开展全面侦查。3月14日晚,杭州市公安局多部门联合组成专案组,对2.09套路贷专案涉及的犯罪团伙开展集中收网行动,共打掉套路贷团伙16个,抓获涉案团伙成员300余人,刑事拘留273人,捣毁作案窝点24处,涉案金额数千万元。

  从目前公安机关所侦破的案件来看,套路贷不同于一般民间借贷,民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利,套路贷则以追讨虚增债务非法敛财,两者存在本质区别。套路贷不属于民间借贷,其本质是违法犯罪。

  为进一步提高侦办套路贷案件的保障支撑力度,3月30日,杭州市中级人民法院、杭州市人民检察院、杭州市公安局联合制定下发《关于办理套路贷刑事案件若干问题的工作实施意见》,对罪名适用、定罪数额、共同犯罪认定、跨区域管辖等问题进行进一步明确和细化。实施意见明确规定对以签订小额保证金合同进行虚假诉讼,并以此相要挟进行索债的犯罪行为可以认定为敲诈勒索罪,为公安机关打击和定性此类犯罪明确了侦办方向,提升了打击力度,为今后进一步打击此类新型犯罪提供了法律支撑。

  从目前公安机关侦破的案件来看,套路贷主要分为三种类型:一是房贷。这类案件中,套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产,会通过虚增债务的方式,让受害人将房产作为抵押,最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产;二是车贷。这类案件是针对名下有车,尤其是豪车的受害人。套路贷团伙往往以低利息、无抵押、不扣车等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同,之后再以超期、违约等理由,强行扣车、拖车。车贷中还有一种被嫌疑人内部成为吃快餐的套路,即签订合同后,在未发放贷款的情况下就制造违约借口,单方认定违约,随后扣押车辆,通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。三是伪装成普通民间借贷的套路贷。这类案件中,套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产,在确认从被害人处有利可图后,嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵,受害人签订后,再层层加码、虚增债务,最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。

  据警方分析,套路贷给受害人下套通常都是按照以下套路:第一步:以小额贷款公司名义招揽生意。那些很亲热的姐啊,哥啊的电话,就是迈向陷阱的第一步。实际上这类公司都是没有金融资质的。

  第二步:签空白合同。如果你表示需要贷款,他们会让你签贷款合同,嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让受害人签字。因为合同内容太多,且急于用钱,受害人都不会仔细阅读合同内容,而嫌疑人之后可以在合同上随意添加内容,包括出借人、借款时间、利息额度等重要条款。而且,这些合同上写的贷款数额并不是你拿到手的金额,真正拿到手的钱要比合同贷款数额少很多。比如,合同写贷款10万,在扣除所谓保证金服务费之后,被害人拿到手的可能只有两三万。

  第三步:制造一个证据链条:除了合同,嫌疑人还会要求被害人签一些法律文书,比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同,有的还会要求被害人一起去办理这些合同的公证手续。

  第四步:单方面肆意认定违约或故意制造违约:嫌疑人会通过种种手段,让借款人违约。即便借款人到期想主动归还借款,嫌疑人也会故意玩失踪,不接电话,一直等到合同超期后才出现。之后,嫌疑人便单方面宣称、认定借款人违约,并要求对方按照合同约定赔偿违约金、手续费等,这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍,借款人很难一次性还清。

  第五步:恶意垒高借款金额:在借款人无力偿还的情况下,嫌疑人会介绍其他的小额贷款公司与借款人签订新的更高数额的虚高借款合同来平账,进一步垒高借款金额。

  第六步:软硬兼施索债:嫌疑人之前的种种套路,都是为了最后一步,索债。索债通常有两种方式:一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据,向法院提起诉讼,主张所谓的合法债权,要求法院保全、拍卖当事人名下的房、车等财产用于还债;二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段,滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序,以此向借款人施。

 

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