揭秘现金贷背后的“撸口子”人群:以债为生

  秒速时时彩今年上半年,“现金贷”经历了一段坐过山车一般跌宕起伏的旅程。短短几个月,先是凭借强劲的盈利能力被资本热捧,而后又因为畸高利率、暴力催收等问题被媒体口诛笔伐。直到被监管点名整顿,现金贷平台纷纷低调行事,一切归于沉寂。

  所谓的“现金贷”业务,其模式主要借鉴引入了国外的Payday Loan(发薪日贷款),具有方便快捷、金额小、期限短、利率高、无场景等特征,主要用于小额消费或应急周转。2015年现金贷业务开始在我国兴起,搭上了互联网金融的顺风车,主要通过互联网平台进行运营及提供服务。

  假如说发展飞速,资本热捧的繁荣场景是现金贷的A面,那么多头借债者债务缠身、愁云惨淡的真实生活便是潜于水下的B面。《地藏经》上说,如是等辈,当堕无间地狱,千万亿劫,以此连绵,求出无期。而以债为生,拆东墙补西墙的多头借贷者们就如同生活在无间地狱般,前有连绵不止的催收轰炸,后有亲戚朋友的担忧惋惜,面对高昂的滞纳金,沉重前行。

  只要在QQ中搜索“现金贷口子”立马出现上百个千人大群,便可知他们和我们的距离,其实并不遥远。

  “又被秒拒了,哪个有啥新口子介绍一下吗?”一位网友发了张审核失败的APP截图到QQ“内部撸口子”群里,这已经是他今天被拒的第四个现金贷平台了,而明天就是还款日,有十个口子等着他还钱,他的话语里显得有些绝望。

  而另一位显然经历过这些的“老司机”则告诉他们别怕,逾期之后挨过轰炸就毫发无损。

  数据显示,现金贷共债者比例超过95%,这些共债者至少在两家现金贷平台上有借贷记录,平均借贷次数在6次左右。“撸口子”已经成为他们生活的主旋律,而“上岸”则成为了一个遥不可及的传说。

  小新和所有的高三学生一样,他的生活大致是平时上课到天昏地暗,周末玩地下城与勇士玩到天昏地暗。有次游戏队友神秘兮兮地问小新,我发现了网上一个好玩的地方,比游戏更刺激,你要不要一起来?

  那个好玩的地方其实是网上赌博。与所有现实生活中的赌徒一样,刚开始小新用攒下的几千块压岁钱小赢了了几把,揭秘现金贷背后的“撸口子”人群:以债为生无法上岸后来便输光了本金,还欠了一万多的外债。这一万多块,在沉重的学习压力之外,给小新心里压上了一块沉重的石头。

  下课放学后,小新开始混迹于百度戒赌吧,吧里的“老哥们”劝他去撸网贷口子。小新的业余时间,慢慢都在借网贷,还赌债中度过。他不想告诉家里人,自己犯的错,要靠自己扛。现在他平时只吃一顿午饭,用早饭和晚饭钱攒起来分期还上现金贷的欠款。小新说:“比起那些老哥欠的几百万我还是幸福的”。

  在国内,现金贷的主要受众就是小新这样无法从传统金融机构获得信贷服务的年轻人群。根据《2016中国信用卡行业报告》,我国信用卡累积发卡量超过4.55亿张,信用卡活跃用户不到1.4亿人。这意味着我国8亿适龄劳动人口中,有接近6.6亿无征信记录人群、低收入人群由于缺乏良好的征信记录背书,被银行拒之门外。但这部分人群难道没有消费信贷需求吗?恰恰相反,他们的需求更加旺盛。在这样的情况下,大量现金贷玩家入场想要瓜分这一块大蛋糕。

  2016年被称作资本寒冬,在P2P和校园贷都因为监管而逐渐退出舞台的时候,现金贷却一跃龙门成为了资本市场的新宠。据笔者不完全统计,截止2017年4月份就有超过7家现金贷平台获得融资。目前市面上打出“现金贷”旗号的互联网平台上千家,活跃用户约为3000万人。

  现金贷业务的壁垒较低,想要捞一把就走的浑水摸鱼者自然也多了起来。恰好遇上了前两年互联网的流量红利,现金贷利率高、期限短的特点让不少公司“闭着眼睛放贷”都能赚钱。虽然大家嘴上都喊着“大数据风控”,但某些平台却不断刷新着行业的底线,学生可以放,无业人士也可以放,甚至连“网黑”都先给他一定的额度。脱离了真实的消费场景,完全通过线上获客,如果不是以债为生的人,又有谁会去线上疯狂的搜索借贷公司呢?现金贷的客户资质差已经是公开的秘密,因此一人多贷的现象在现金贷平台特别普遍。

  “马上金融下了4000,平安i贷下了4000,拍拍贷下了6000,用钱宝2000,现金巴士只下了1500……”除了这些金额稍大的,还有曹操贷、贷你嗨、大腿贷等等只下了几百块的小口。

 

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