依托小额贷款管理系统提高精准扶贫水平

  今年以来,为解决农户信息采集使用滞后、担保抵押物普遍缺乏、系统自主评级低等问题,人行宁夏固原市中支协调组织市扶贫办、金融办、西吉县农信联社等单位召开座谈会,起草并由市政府印发了《固原市金融支持扶贫示范村建设试点方案》,指导西吉县农信联社研发了小额贷款管理系统。

  西吉县农信联社小额贷款管理系统通过图片化、动态化采集农户信息,使农户信息更加直观及时。客户经理到农户家中拍摄照片、上传至系统中,以图文并茂的方式储存农户信息。

  小额贷款管理系统从客户信用状况、社会评价、家庭劳动力占比、人均收入等方面入手,综合对客户进行人工评级授信。其中信用状况、依托小额贷款管理系统提高精准扶贫水平社会评价权重各占30%,家庭收入、劳动力状况权重各占20%,评级结果更加精准、有效。

  小额贷款管理系统提升了金融扶贫的有效性和持续性。依托小额贷款管理系统对农户信息全面的动态管理功能,西吉县农信联社自主开发了“普惠通”、“信乐宝”、“直补贷”3种专项金融扶贫信贷产品。其中,“信乐宝”面向信用记录好的贫困户,免担保、免抵押;“直补贷”面向直补资金收入较多的贫困户,用预期直补资金收入作为质押;“普惠通”面向一般贫困户,由担保公司提供担保,向有经营项目和发展意愿的农户提供贷款。

  小额贷款管理系统实行精细化、分类别的信贷管理,夯实了业务发展和风险防控的基础。按照排查摸底结果以及客户清息还本、经营状况对存量贷款进行综合评估,把评估结果录入系统,便于各级农信社、管理部门查阅。将客户分为有贷、无贷两类,将有贷客户分为支持类、维持类和退出类,将无贷客户分为重点培养类、引导培养类和拒绝类。对不同的客户群体制定不同的营销方案和管理方法。

  西吉县农信联社小额贷款管理系统上线运行以来,当地贫困户贷款覆盖率和申贷获得率明显提高,小额贷款办理的效率显著提升。截至2015年6月末,西吉县农信联社累计投放扶贫小额贷款近2.4亿元,惠及贫困户7236户。贫困户贷款覆盖率为19%,较2014年底提高了9个百分点;贫困户申贷获得率达90%,较2014年底提高了20个百分点。同时,通过把信贷柜台搬到老百姓身边,小额扶贫贷款最快1个工作日即可办理发放。

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