非洲小额贷款平台Jumo获5200万美元

  近日,该公司宣布进军亚洲市场。为了实现这一目标,Jumo在新加坡开设了一个办事处,并获得了由银行业巨头高盛(Goldman Sachs)领投的5200万美元巨额投资。

  Jumo于2014年成立,专注于开发社会影响金融产品。这意味着,对于那些被排除在现有银行体系之外的主体,尤其是小企业来说,他们又多了一份贷款和储蓄的选择。迄今为止,该公司声称已经帮助了非洲6个市场的900万消费者,并发放了超过7亿美元的贷款。

  目前,该公司在非洲、欧洲和亚洲设有10个办事处,拥有约350名员工。该公司去年是“谷歌Launchpad加速器”项目的一部分,由首席执行官是Andrew Watkins-Ball领导。非洲小额贷款平台Jumo获5200万美元融资从新加坡切入进军东南亚市场Watkins-Ball在金融和投资领域工作了近20年,积累了丰富的经验。

  Watkins-Ball表示,他认为Jumo在非洲的工作已经使他们有了很多经验,因此也能够在亚洲市场提供类似的服务。

  他在一次采访中表示:“我们是在一个非常艰苦的环境中长大的。坦桑尼亚可能是世界上最艰难的金融市场之一,但是我们在坦桑尼亚获得了最初的成功。亚洲也有许多这样的市场,这对我们来说更有吸引力。”

  在西方市场上,挑战者正试图推翻传统银行体系。但是新兴市场却有所不同,很多金融科技初创企业正与现有银行体系密切合作。这不是一种逃避,实际上是完全合理的行为。对于那些寻求数百美元小额贷款的客户,银行根本没有合适的贷款方案,所以这些初创企业的出现刚好能够满足他们的需求。

  从金融角度上讲,这些客户并没有带来回报,银行也没有理由投入资源来寻找潜在的贷款。即使他们愿意,他们也无法审查这些潜在客户。许多新兴市场根本不像西方那样有正规的信用检查系统,而由于一系列因素,许多没有银行账户的消费者甚至不会现身。

  所以,必须有新的方案来弥补这一空缺。金融科技初创企业本质上就像一个漏斗。他们对客户获取和保留进行管理,开发基于替代信号的信用评估系统。随着时间的推移,他们还会建立客户档案以降低信用风险。这对银行来说也很合适,因为它们不需要处理细节问题,而且,当它运转良好时,初创企业会为它们带来足够多的小额贷款,这对金融机构来说是一个有价值的机会。

  从最近的融资交易来看,这种模式在印度和东南亚等市场表现得很明显。ZestMoney上个月在印度进行了投资,Experian在东南亚投资了金融科技初创企业C88。

  Watkins-Ball表示,Jumo的目标是将已经在非洲证明可行的模式推广到亚洲市场。他承认,许多初创企业也在解决这个问题,并对金融科技和小额融资领域日益激烈的竞争和增长潜力表示欢迎。

  “我们为数百万不属于银行生态系统的新客户提供服务。”他解释说:“本质上,我们为银行拓展了可开发的市场。”

  Jumo已经开始在巴基斯坦提供服务,并计划在亚洲开拓更多市场,不过Watkins-Ball没有说明具体是哪些市场,也没有说明具体时间。但是,除了证明其模式,他相信Jumo已经证明了它能够适应新的市场。

  “印度、中国和印度尼西亚之间存在很大差异,同样地,加纳、坦桑尼亚和赞比亚等国之间的差异也是巨大的。”他说道。“所以我们必须学会使用我们的平台,我们的平台是灵活的,可以适应不同市场的客户。”

  高盛执行董事Jules Frebault对Jumo的计划表示支持。Frebault在一份声明中表示:“在整个非洲乃至整个世界,Jumo都有巨大的机遇,可以在其成功的发展数字市场基础设施的基础上,为移动用户提供相关金融产品。”

  除了在亚洲市场的扩张,Jumo的新目标也包括扩大其目前在非洲的产品选择。比如该公司正与更多银行合作,并计划推出“新一代”储蓄产品。

  他说,虽然Jumo在非洲的业务仍在进行,但它可能会把大部分资源用于亚洲扩张计划。亚洲的金融科技领域已经显示出巨大潜力,此项计划将使Jumo成为该领域的一名新成员,能够吸引不少目光。

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