夏黛柏:小额贷款公司分类评价体系

  新浪财经讯 由中国金融学会、云南省人民政府金融办公室定于2013年7月27日在昆明联合举办第四届中国小额信贷创新论坛暨第二届全国金融办主任圆桌会议。此会议围绕新型民间金融机构的试点与创新、互联网金融模式、产品及创新、地方三民金融(民间、夏黛柏:小额贷款公司分类评价体系民营、民生)的发展战略等议题展开探讨。图为沛丰中国执行主任夏黛柏发言。

  夏黛柏:尊敬的各位领导,以及来宾,大家下午好!我叫夏黛柏,非常荣幸被邀请到昆明来参加这场关于评级的圆桌会议。2012年的时候联席会为了表彰我在金融普惠方面的工作的时候,给我颁奖的时候我问了张秘书长,我什么时候开始为你们工作,今天机会就来了。在座的有一些朋友不太了解沛丰,法国沛丰是国际非盈利机构,在全球推动小额信贷,为金融普惠努力,我们2003年设立中国项目部,长期致力于小额开展,最近我们逐渐开始和地方银行、小贷公司合作,帮助他们提高信贷和风险管理能力,制订风险和控制战略发展政策。

  沛丰集团一个重要的成员就是沛丰评级,沛丰中国刚刚开始进行的研究,探索小额信贷的机构评级是否可以帮助中国的小额信贷行业走可持续发展的路,这一项研究,我们跟沛丰评级开展,沛丰评级是世界四大小额信贷评级公司之一。在2012年10月,四家一起发布了一个文件《评级指南》这个比较好,因为他们是前沿的公司,据我了解现在还没有中文版,我们以后会翻译。

  有几个国际小额信贷机构的特点,和大家分享,希望能够抛砖引玉,更好的分析、参与普惠金融工作。第一点,为什么我们为小额信贷机构进行专门的评级。PPT是国外的情况,对小额信贷评级开始的时候商业评级已经走过了100多年的历程,然而小额信贷机构评级机构如同商业评级一样,把重点评级违约风险上,这种评级不能完全满足小额信贷市场的需求,社会指向型的机构,他的投资者和捐助者远高于对纯商业机构的期望,这些机构不仅是在创造利润,为股东分红,最重要的是传统小额信贷机构的客户,对机构有依赖,小额信贷的捐助者需要大致了解这些机构的长期发展,去服务那些依赖他们、需要他们的客户。这些机构如果不能长期,他们怎么依赖客户,这种需求产生了我们拥有非常全面的小额信贷机构评级方法,包括多方面多层面评估,也包括对机构本身社会责任方面的评估,沛丰评级最起码会分析机构的六个方面,所以你们在座的都知道。这里有很重要的一点,商业评级中,要避免不正当影响。这些因素会影响评级的判断,使评级结果失去客观性。

  看看国际上的小额信贷的发展就会发现,大部分的小额信贷公司,他们原来有一部分是NGO开始的,那时候评级机构就开始对他们进行评级,很不容易。当时的这些小型NGO比较依赖外界捐助,评级机构对他们影响很大,会影响利益相关者,所以最初对他们进行评级的时候,就非常严格的引入了,避免不正当影响的概念,市尽量提高评级国家的透明度。为了避免不正当影响,沛丰评级公司需要通过各种渠道获得信息,最终得出最接近机构实际的情况。我们知道,有一些与评级相关利益者,企图粉饰真相,或者是企图掩盖他们的问题,因此负责任的评级机构都不能只依赖某一个消息来源,来做评估。最有风险的,谁付钱?七八年前在中国也有这个问题,商业兴的评级公司,他们不愿意把不好的消息放在报告里。评级很贵,机构评级要做非常多的工作,实地考察需要高级专家,需要六七天的时间。以前有一个资金,他作为补贴,可惜现在在国外我们都不能申请这样的补贴,我今天想提倡一下,今天我们还说到,希望我们正在发展的机构和评级过程,有没有可能国家也设这么一个基金会,我们评级有一定的费用。也许相关的部门可以考虑一下。本来我想对原来的初稿,联席会做的初稿提意见,但是他们几个月之内做了很多工作,已经非常科学化了,我就不说了,先学习。

 

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